新快报讯 11 月 25 日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，这意味着个人养老金业务即日起正式上线，目前，北京、上海、广州、西安、成都等 36 个试点城市的居民，可率先通过首批 23 家试点银行，在线上、线下多个渠道办理相关开户业务。

三分钟不到完成个人养老金账户开户

" 没想到三分钟不到就搞掂了！"11 月 25 日，在工商银行广州北京路支行，李女士成功开设了个人养老金账户，饮到 " 头啖汤 "。

李女士告诉新快报记者，自己从电视、网络媒体和银行等渠道了解到广州是首批个人养老金账户的试点城市，在电话咨询了工行的工作人员后，今天下午早早来到网点等候，在工行工作人员的指导下，李女士在智能机插入身份证、核对信息、输入验证码等几个步骤，不到三分钟就完成开户，" 整个过程还是比较顺利的 "，李女士说。

李女士向记者表示，目前自己的家庭、工作等各方面相对稳定，有更多的条件对家庭资金进行规划，听说 " 特定养老储蓄 " 产品利率略高于普通定期，" 我个人觉得存款是安全保障性比较高的，我想存这个产品 "。除此外，李女士也关注到个人养老金基金、保险等产品也公布了，" 后续也会进行多方面的规划，适当购买一些稳健的产品 "。

同天下午，交通银行广州荔湾支行成功落地交通银行广东省分行首笔 " 个人养老金业务 "。

首批 23 家商业银行纷纷宣布上线个人养老金业务

今年以来，个人养老金工作的推进速度可谓 " 一日千里 "。4 月，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，确立了我国第三支柱养老保险的基础制度框架。11 月 4 日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》（以下简称《实施办法》），明确了在境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者可以参加个人养老金，目前每年缴纳个人养老金额度上限为 12000 元。

首批开办个人养老金业务的金融机构包括 6 家国有大型商业银行、12 家股份制银行、5 家城市商业银行、11 家理财公司、14 家证券公司、7 家独立基金销售机构和 6 家保险公司。

目前，23 家入选首批开办个人养老金业务名单的商业银行纷纷宣布个人养老金业务正式上线。农业银行广东省分行表示现已全面开放个人养老金资金账户开立、缴存、领取、公募基金购买等服务，并将陆续提供个人养老储蓄、理财产品、保险产品的交易、咨询等服务。

为方便公众办理个人养老金业务，农业银行集中精锐研发力量，打通了柜面、移动 PAD、手机银行、微信公众号、微银行等服务渠道，搭建起线上线下联动互通的 " 矩阵式 " 服务体系。首创 " 账户式预约 " 业务模式，并成为可比同业首家可实现柜面开户的商业银行。

同日，中国民生银行宣布向客户提供个人养老金账户开立、养老产品、增值服务等便捷全面的个人养老金服务体系，充分满足客户税优规划、账户服务、财富管理、增值权益等核心需求，打造从个人养老金账户开立到养老产品配置，再到全周期增值陪伴的全面养老金融服务体系。

个人养老金业务办理小问答

Q：参加个人养老金服务应符合哪些前提条件？

A：一是身份条件。按照人社部相关要求，参加个人养老金服务必须是城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的参保人。

二是地域条件。应在人社部公布的先行城市范围内。

三是合规条件。和开立普通银行账户一样，应该符合反洗钱、实名制等监管要求和农业银行有关规章制度，不能存在相关异常开户行为。

Q：个人养老金账户和个人养老金资金两个账户有什么不同？

A：个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，是参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。

个人养老金资金账户为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。

个人养老金账户与个人养老金资金账户均具有唯一性，且两个账户互相对应。

Q：参加个人养老金有什么好处？

A：第一是可以实现递延纳税，节约个人所得税支出。向个人养老金资金账户的缴费，按照最高的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除，最高税收优惠 5400 元（以当年缴存额 12000 元计算），递延纳税。

第二是可以长期积累，参加个人养老金相当于提早建立养老储备计划，通过长期稳健投资，提高未来养老生活质量。

Q：个人养老金和特定养老储蓄产品有什么联系？

A：个人养老金资金账户中缴存的资金可以投资储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金，特定养老储蓄是可投资的产品之一。

Q：个人养老金资金账户里的资金如何使用？

A：账户里的资金将以活期存款的形式留存，享受活期利息。公众可自主选择购买符合规定的个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金等金融产品，自主决定投资计划。农业银行将不断丰富产品种类，提供优质金融服务。

Q：账户资金可以随时支取吗？

A：个人养老金资金账户是封闭运行的，需要满足相应的条件，比如达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国 / 出境定居，或者是国家规定的其他情形，才可以领取，到时按月、分次或者一次性领取都可以。

采写：新快报记者 范昊怡

审发：陈志龙 编辑：曾贵真 校对：马少俊